Archives du mot-clé Crédit immobilier
Crédit immobilier : savoir mettre toutes les chances de son côté
L’une des choses les plus importantes pour une personne qui souhaite acheter un bien, c’est d’obtenir son crédit immobilier. En effet, sans ce financement, il est plutôt difficile de réaliser un tel projet. Ainsi, pour mettre toutes les chances de son côté concernant l’obtention de cet emprunt, il est recommandé de suivre les conseils des professionnels de ce secteur.
De ce fait, il faut retenir ces points :
- Présentez un dossier et un profil avantageux. Pour cela, il est fortement conseillé de préparer la rencontre tout en mettant l’accent sur les points positifs.
- Donnez tous les documents nécessaires dès le premier rendez-vous, cela fait bonne impression et permet au banquier de gagner du temps.
- Fournissez des renseignements exacts sur le patrimoine et les prêts déjà en cours. Il ne faut pas oublier non plus de définir sa situation professionnelle et de préciser surtout si on possède un Contrat à Durée Indéterminée (CDI), par exemple.
- Donnez des détails sur le bien à acheter, comme l’état de l’isolation et de la toiture ainsi que des photos, est important. Évoquez aussi l’environnement de la maison. Entre autres, il sera bien vu de parler de la présence de commodités aux alentours.
Crédit immobilier : un marché qui est en train de stagner
En ce début d’année 2018, où en est le marché du crédit immobilier ? Pour répondre à cette question, il est recommandé de se pencher sur les chiffres transmis par l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Ces derniers donnent l’occasion de voir que la production des prêts, et plus précisément le montant moyen par opération, a augmenté de 4,2 % sur un an en 2017. Il faut rappeler que les années précédentes étaient réellement attractives pour tous les profils de souscripteurs. Un grand nombre de particuliers a donc réussi à concrétiser leur projet d’acquisition ou de rachat de crédit.
En revanche, les clients doivent remarquer que le nombre d’emprunts accordés a reculé de 13 % sur un an, toujours selon la même source. Le repli s’est principalement fait sentir au cours des trois derniers mois de l’année. Il est bon de savoir que cette situation est surtout due à la hausse des prix des logements, c’est ce qui est ressorti des données de l’Observatoire Crédit Logement/CSA. De ce fait, la capacité d’achat est plus réduite qu’avant.
C’est notamment pour compenser cette situation que les banques ont pratiqué un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) relativement bas et attractif. Cependant, cela n’est pas suffisant pour inverser la tendance.
Le crédit immobilier : qu’est-ce qui s’est passé en 2017 ?
La fin de l’année approche à grands pas et il peut être intéressant de faire le point sur ce qui s’est passé concernant lecrédit immobilier durant 2017. En effet, il serait bien de revenir sur le profil des emprunteurs ainsi que la décélération du secteur.
En premier lieu, il est possible de rappeler que cette année a été celle de la transition. Des baisses d’activité ont été aperçues et le nombre de demandes est resté inférieur à celui de 2016 bien que les deux premiers mois étaient réellement positifs. Puis, il y a eu un mouvement de relance au moment de la rentrée scolaire grâce aux aides du gouvernement concernant l’accession et l’investissement. Par ailleurs, il a été possible de noter que les banques souhaitaient relancer la demande en pratiquant un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) très attractif.
Pour ce qui est des souscripteurs, les primo-accédants ont profité de l’occasion pour devenir propriétaires. En effet, les conditions d’emprunt étaient favorables, ce qui les a aidés à concrétiser leur projet. En revanche, la hausse du prix des logements les a quelque peu retenus par la suite même si leur salaire a augmenté de 2 % par rapport à 2016, selon Empruntis. En ce qui concerne les secundo-accédants, leur présence sur le marché était plutôt stable.
Le crédit immobilier lorsque l’on est en couple
Une fois que l’on vit à deux, il est possible d’avoir envie de prendre un crédit immobilier afin d’acquérir un logement qui nous plaît. Cependant, est-il préférable que l’emprunt soit contracté à deux ou bien séparément ? Il faut savoir que les organismes bancaires préfèrent accorder un financement quand celui-ci est supporté par les deux personnes. En effet, cela renforce le dossier contrairement à l’autre option. De plus, cela permet de se tourner vers le concubin pour faire les remboursements en cas de décès de l’un des emprunteurs.
La renégociation de son crédit immobilier
Cela fait quelque temps que la situation est idéale pour la renégociation de son crédit immobilier. Pour que l’opération financière se fasse dans les meilleures conditions qui soient, il est préférable d’agir durant les premières années de remboursement. C’est à ce moment qu’il est possible de faire le plus de profit. En effet, les intérêts sont plus élevés à cette période et c’est notamment pour les réduire qu’il est utile de faire un rachat de prêt. Par ailleurs, cela permet d’avoir des mensualités plus attractives ou une période de remboursement moins importante.
Crédit immobilier : verser son salaire dans sa banque prêteuse
Bien que ce ne soit pas une obligation pour obtenir un crédit immobilier, il est généralement demandé que le salaire soit versé dans la banque prêteuse. C’est une condition difficile à négocier, car cela permet d’avoir un œil sur les rentrées financières du souscripteur. En revanche, le prêteur doit accorder un avantage à son client en contrepartie. Il peut s’agir d’un taux d’intérêt plus attractif ou des frais de gestion de compte gratuits. De plus, il faut savoir que cette domiciliation des revenus est fixée à 10 ans maximum.
Crédit immobilier : les astuces pour réussir son prêt
Une fois que l’on a trouvé le logement de ses rêves, vient généralement l’étape du crédit immobilier. Cette dernière est primordiale, car rares sont les particuliers qui peuvent faire un tel achat sans emprunt. Cependant, avant d’arriver à la signature du contrat de prêt, il est recommandé d’appliquer quelques conseils. Ceux-ci sont décrits ci-dessous :
– Analyser l’assurance emprunteur proposée par la banque ainsi que celles disponibles sur le marché. Cela est important, car les autres offres pourraient être plus attractives pour le souscripteur. Bien que ce choix permette de diviser les coûts par deux, il est essentiel de vérifier que les couvertures proposées sont identiques à celles de l’établissement prêteur.
– Ne pas hésiter à négocier son Taux Annuel Effectif Global (TAEG) à la baisse en échange d’une domiciliation des revenus. Il faut savoir que, dès le 1er janvier de l’année prochaine, les banques auront le droit de demander une domiciliation sur 10 ans à condition de proposer un avantage préférentiel.
– Opter plutôt pour un crédit à taux fixe que variable. En effet, celui-ci offre un pourcentage d’emprunt qui avoisine 1,50 %. Cela concerne plus particulièrement les demandes de prêt sur 20 ans. En plus, en faisant ce choix, le client connait à l’avance le montant de ses mensualités.
Crédit immobilier : les meilleurs taux sont en Normandie et en Ile-de-France
Les particuliers habitant la Normandie et l’Île-de-France seront ravis d’apprendre que les taux du crédit immobilier sont moins chers dans cette partie de l’Hexagone qu’ailleurs. En effet, selon les données de Cafpi, les pourcentages pratiqués sur 20 ans sont de 1,40 % pour l’Île-de-France et de 1,31 % pour la Normandie. La Corse est en revanche l’endroit le plus cher sur 15, 20 et 25 ans avec des taux affichant 1,50 %, 1,78 % et 1,95 % pour les durées respectives.
Crédit immobilier : ouvrir un PEL avant la fin de 2017
Pour contracter un crédit immobilier plus aisément, les particuliers français peuvent se tourner vers un produit bancaire. Il est ici question du Plan Épargne Logement (PEL), sur lequel on doit économiser pendant au moins 4 ans. Pour ceux qui n’en ont pas encore, il faut savoir qu’il est intéressant d’ouvrir un livret comme celui-ci avant la fin de l’année. En effet, il donne actuellement droit à un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) de 2,2 %, ce qui pourrait être intéressant dans quelques années. Faire cela donne également l’opportunité de bénéficier de la prime d’État de 1525 euros. La dernière raison est de ne pas être concerné par une hausse de la fiscalité.
Toute l’actualité du monde du crédit à portée de votre main ! 