Crédit : comment se passe l’examen d’une demande de prêt ?

Avant qu’un crédit ne soit octroyé à celui qui a fait la demande, la banque en charge de celle-ci doit l’analyser. De ce fait, l’établissement financier va se pencher sur divers éléments comme la capacité de remboursement ou encore l’historique financier. Son objectif ici est d’être certain que le souscripteur dispose de tout ce qui est nécessaire pour honorer correctement son engagement. Par ailleurs, le professionnel va porter attention aux aides financières auxquelles le client a droit comme le prêt à taux zéro (PTZ), par exemple, sans oublier ses garanties comme la caution.

          Une banque doit toujours examiner une demande de prêt

Le prêt à taux zéro : tout savoir à son sujet

Pour soutenir certaines personnes à acheter le bien immobilier dont elles ont toujours rêvé, le gouvernement a mis en place le prêt à taux zéro (PTZ). Ce dernier entre dans la catégorie des prêts aidés et il n’y a généralement aucun intérêt à verser. C’est un véritable soutien pour les personnes qui ne sont pas encore propriétaires de leur logement. Mis à part certains cas particuliers, c’est une condition à respecter si quelqu’un veut obtenir ce soutien financier. L’autre règle est de ne pas dépasser un certain plafond de revenus. Ce dernier est fixé en fonction du nombre de personnes vivant dans le logement et la zone dans laquelle elles habitent. Il est également nécessaire de respecter le fait de ne pas avoir été propriétaire d’une maison ou d’un appartement durant les deux dernières années.

Ce crédit va donner l’occasion d’acheter un bien immobilier qui sera la résidence principale du souscripteur. Il est bon de savoir que le client a le droit de recourir à ce financement dans le but de transformer un local commercial en logement, par exemple, sans oublier l’acquisition d’un garage ou d’un parking, entre autres. On peut notamment y inclure des frais d’achat ou de construction.

Les conditions pour contracter un prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro : qui peut y souscrire ?

Pour souscrire un prêt à taux zéro (PTZ), il est nécessaire de remplir certaines conditions. En effet, ce financement n’est pas accessible à tous et il faut notamment être dans la catégorie des primo-accédants pour y avoir droit. Il est donc primordial de ne jamais avoir acheté de bien immobilier ou de ne pas être propriétaire d’une maison depuis au moins deux ans. Toutefois, certaines personnes peuvent accéder à cet emprunt. Il s’agit de celles qui perçoivent une allocation adulte ou enfant handicapé, les particuliers, dont la résidence principale est maintenant inhabitable suite à une catastrophe et celles qui portent une carte mobilité inclusion (CMI) avec la mention invalidité.

Contracter un prêt à taux zéro en fonction de son profil

Crédit immobilier : le dossier peut être très important

Dans le but de recevoir une réponse positive à sa demande de crédit immobilier, il est primordial de bien monter son dossier. Dans celui-ci, il faut qu’il y ait toutes les preuves et les documents requis. Ces derniers donneront l’occasion à la banque de déterminer si le demandeur pourrait honorer son engagement. Ici, il est question de rembourser ses mensualités sur toute la durée du prêt selon les conditions qui ont été émises, sans oublier de signaler une difficulté qui pourrait empêcher de bien rembourser son financement.

C’est donc pour cela que le prêteur ne prend aucune décision avant d’étudier le dossier. Il est souvent demandé de fournir les documents ci-dessous :

–          Les justificatifs de domicile, de situation familiale et une pièce d’identité. Ceux-ci concernent uniquement la vie personnelle du demandeur.

–          Les dernières fiches de paie et avis d’imposition, sans oublier les relevés de comptes bancaires. Ceux-ci ont attrait à la situation financière.

–          Les papiers relatifs à la requête de prêt comme le contrat de construction ou le permis de construire. Il peut aussi être question de l’attestation de performance énergétique pour les demandes de prêt à taux zéro et du contrat de réservation pour un achat en VEFA (Vente en l’état futur d’achèvement), par exemple.

Bien monter son dossier de crédit immobilier est souvent important

Crédit immobilier et différents financements pour son achat

Pour financer l’achat de sa maison, les particuliers ont la plupart du temps recours au crédit immobilier, mais d’autres solutions peuvent aussi s’ajouter. En effet, il y a plusieurs options, souvent mises en place par le gouvernement, qui permettent de réussir son projet. Entre autres, on peut se tourner vers le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou encore le Prêt à l’Accession Sociale (PAS). En ajoutant ces financements au premier emprunt, on peut évoquer le lissage de prêts ou bien le crédit multi-lignes.

                Plusieurs financements pour l’achat de sa maison

Le Prêt à Taux Zéro et les changements qui ont été opérés

Pour ceux qui ne connaissent pas le Prêt à Taux Zéro (PTZ), ce texte sera certainement très intéressant. Il est bon d’expliquer que ce financement donne l’occasion à certaines personnes de bénéficier d’un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) plus avantageux dans le cadre d’un achat immobilier. En effet, ce dernier est de 0 % et le remboursement des mensualités peut se faire sur une durée allant de 5 à 15 ans.

Cela dit, il est nécessaire de veiller à répondre à certains critères comme acquérir un logement par le biais d’un emprunt pour la première fois. Pour accéder à cette option, il est recommandé de se tourner vers les banques sous convention avec l’État.

Par contre, ceux qui avaient l’intention de recourir à cette solution doivent savoir que certains changements ont été opérés. La classification des zones dans lesquelles ce crédit était accordé a été revue. Il y en a donc cinq, dont A bis, A et B1, où la demande de logement est supérieure à l’offre. Ensuite, on peut aussi citer B2 et C où le dispositif du PTZ a été confirmé jusqu’en 2019.

En revanche, il est possible de dire que ceux qui ne peuvent pas accéder à cette facilité peuvent quand même profiter d’un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) actuellement attractif.

Se tourner vers le PTZ pour acheter son premier logement

Crédit immobilier : investir en 2018 est toujours intéressant

Certains facteurs rendront la souscription d’un crédit immobilier intéressante en 2018. Sur la même lancée que l’année dernière, les emprunteurs auront notamment droit à un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) réellement attractif. Quelques aides seront également disponibles telles que le Prêt à Taux Zéro (PTZ), par exemple, qui est principalement utile aux primo-accédants. Le dispositif Pinel dans le cadre d’un investissement locatif est reconduit dans certaines zones. De plus, le prix des habitations dans le marché de l’ancien sera abordable.

Investir dans un bien avec un prêt

 

Crédit immobilier : les taux ne bougent pas au mois de septembre

Durant le mois de septembre, les taux du crédit immobilier sont restés relativement calmes. Cela signifie qu’ils n’ont pas vraiment connu d’augmentations ou de baisses, mais ils sont plutôt restés stables. Cependant, les taux de crédit immobilier minimum pour lesquels un changement a été remarqué, ont connu une diminution. En revanche, la situation sera peut-être différente pendant les semaines à venir concernant le Prêt à Taux Zéro (PTZ) ou encore le dispositif Pinel, ce qui pourrait avoir un impact sur ce pourcentage.

Les taux du crédit immobilier sont stables en septembre

Prêt à Taux Zéro : les souscripteurs pourront encore en profiter

On avait récemment entendu dire que le Prêt à Taux Zéro (PTZ) allait faire l’objet d’une réforme, mais il a finalement été annoncé qu’il sera disponible pour 4 ans encore. Il faut avouer que ce dispositif est d’une grande aide pour les emprunteurs qui n’ont pas toutes les conditions de ressources nécessaires pour un prêt classique. De plus, il ne faut pas oublier que le logement doit être neuf ou ancien en travaux et que l’acquéreur doit être un primo-accédant pour bénéficier de cette solution.

Le Prêt à Taux Zéro est une aide pour de nombreux souscripteurs

 

Emprunt : est-il encore possible de le négocier ?

Nous en avons tous entendu parler, les prix immobiliers actuels sont en hausse. Est-il donc encore possible de négocier son emprunt ? La réponse est oui même s’il est conseillé de finaliser sa demande assez rapidement. Il est notamment intéressant de s’informer sur le Prêt à Taux Zéro (PTZ) qui donnera un grand coup de pouce aux primo-accédants. Cependant, vu que les prix ne cessent de monter, la situation sera sûrement différente dans les temps à venir, il faut donc profiter de la situation maintenant.

                    Se renseigner sur la négociation de crédit